事业单位合同工的退休金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金（部分人可能涉及）。
下面我将为您详细拆解计算方法、影响因素和具体步骤。
核心原则：养老保险制度并轨
自2025年10月1日起,国家机关事业单位养老保险制度开始改革，正式打破了“双轨制”，这意味着，无论是事业单位的正式编制人员还是合同制（编外）人员，都统一参加了城镇职工基本养老保险。
计算方法的基础是全国统一的《城镇职工基本养老保险计发办法》。
退休工资（养老金）的构成与计算公式
养老金主要由三部分组成,对于大多数2025年10月后参加工作的合同工来说，主要涉及前两部分。
第一部分：基础养老金
这部分由社会统筹基金支付,体现了社会互助共济的原则。
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计算公式：
基础养老金 = (退休时当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1% -
公式拆解：
- 退休时当地上年度在岗职工月平均工资：
这是一个关键变量,由各省、市统计局公布，您在上海退休，就用上海的数据；在成都退休，就用成都的数据，这个数值每年都会增长，所以退休年份越晚，通常基础养老金越高。
（图片来源网络，侵删） - 本人指数化月平均缴费工资：
- 这个听起来复杂,但理解了就不难，它反映了您整个职业生涯的缴费水平。
- 计算方式：
本人平均缴费指数 × 退休时当地上年度在岗职工月平均工资 - 本人平均缴费指数：这是您的实际缴费基数与社会平均工资比值的历年平均值，您总是按社平工资的100%缴费，您的平均指数就是1.0；如果您一直按60%（很多地区的最低缴费基数）缴费，您的平均指数就是0.6。缴费基数越高，指数越高，这部分养老金就越多。
- 缴费年限：
- 指您累计缴纳养老保险的总月数,通常转换为“年”，累计缴费180个月，就是15年。缴费年限越长，养老金越多。
- 退休时当地上年度在岗职工月平均工资：
第二部分：个人账户养老金
这部分完全来自您个人缴纳的养老保险费,体现了个人账户的积累。
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计算公式：
个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数 -
公式拆解：
- 个人账户储存额：
这是您每年缴纳养老保险费（通常是缴费基数的8%）进入您个人账户的总和，加上每年的利息，您可以通过“国家社会保险公共服务平台”等官方渠道查询到准确数字。
- 计发月数：
- 这是一个由国家统一规定的固定数字,与您的退休年龄直接相关。
- 60岁退休,计发月数是 139
- 55岁退休,计发月数是 170
- 50岁退休,计发月数是 195
- 计发月数是人为设定的一个平均值,用于计算个人账户养老金的发放总额。
- 个人账户储存额：
第三部分：过渡性养老金（少数人涉及）
这部分主要针对“中人”，即2025年10月之前参加工作、之后才退休的人员，对于绝大多数2025年10月后参加工作的合同工（新人）通常没有这部分。
如果您属于“中人”，这部分养老金是为了弥补新旧制度衔接的差额，计算方式比较复杂，涉及“视同缴费年限”等概念，一般由社保机构统一核算。
影响退休金高低的关键因素
从上面的公式可以看出,您的退休金高低主要取决于以下四个因素：
- 缴费基数：这是最直接的因素，您在职时选择的缴费基数越高（最高为社平工资的300%），您的“个人账户储存额”和“平均缴费指数”就越高，退休金自然就越多。
- 缴费年限：这是最核心的因素，缴费年限越长（哪怕基数不高），基础养老金和个人账户养老金都会显著增加，国家规定，缴费满15年是领取养老金的最低门槛，但多缴多得是基本原则。
- 退休地社会平均工资：您在哪个城市退休，影响巨大，经济发达地区（如北京、上海、深圳）的社会平均工资远高于欠发达地区，因此在这些地方退休，基础养老金部分会高出很多。
- 退休年龄：退休年龄越晚，意味着：
- 缴费年限更长。
- 个人账户养老金的“计发月数”更小（例如60岁是139，55岁是170），导致每月领取的金额更高。
- 可以多领几年社会平均工资的增长。
计算步骤（示例）
假设一位事业单位合同工,准备在2025年60岁退休，我们来估算一下他的养老金。
已知条件：
- 退休地：某省会城市（假设当地2025年社平工资为7000元/月）
- 本人平均缴费指数：0.8（假设他一直按社平工资的80%缴费）
- 累计缴费年限：20年（240个月）
- 个人账户储存额：100,000元
- 退休年龄：60岁（计发月数139）
计算过程：
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计算基础养老金
- 本人指数化月平均缴费工资 = 7000元 × 0.8 = 5600元
- 基础养老金 = (7000元 + 5600元) ÷ 2 × 20年 × 1% = 12600元 ÷ 2 × 20 × 1% = 6300元 × 20 × 1% = 1260元/月
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计算个人账户养老金
- 个人账户养老金 = 100,000元 ÷ 139 ≈ 43元/月
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计算总养老金
- 总养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 = 1260元 + 719.43元 ≈ 43元/月
注意：
- 这是一个简化的估算,未考虑利息、过渡性养老金（如适用）以及未来社平工资的增长。
- 实际金额以社保部门最终核算为准。
总结与建议
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性质明确：事业单位合同工的退休金就是职工养老金，计算方式全国统一，与正式编制人员（“中人”或“新人”）的计算逻辑一致，但他们的缴费基数和年限通常可能低于正式编制人员，导致最终养老金水平有差异。
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“多缴多得，长缴多得”：这是养老金计算的根本法则，在职时，如果经济条件允许，尽量选择较高的缴费基数，尽可能延长缴费年限，是提高未来退休金最有效的方法。
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查询个人账户：建议您定期通过“国家社会保险公共服务平台”微信小程序、APP或官网，查询自己的个人账户储存额和缴费记录，做到心中有数。
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咨询官方：临近退休时，最准确的做法是向您参保地的社会保险事业管理局或人力资源和社会保障局进行咨询，他们会根据您的完整档案和缴费记录，为您出具精确的养老金核定表。
